Crowdlending dla przedsiębiorców – jakie są zalety i wady tej formy pozyskiwania finansowania?

przedsiebiorca

Coraz więcej przedsiębiorców zwraca się w stronę crowdfundingu, w tym w szczególności crowdlendingu pożyczkowego, jako alternatywnego sposobu finansowania przedsięwzięć. Jakie są zalety i wady tej formy pozyskiwania finansowania i na czym polega crowdlending dla przedsiębiorców? Poniżej przedstawiamy szczegóły wraz z porównaniem do tradycyjnego finansowania.

Czym jest crowdfunding?

Definicja

Crowdfunding to usługa finansowa, która polega na zbieraniu środków na realizację danego projektu lub przedsięwzięcia poprzez zbiórkę pieniędzy od dużej liczby ludzi, najczęściej za pośrednictwem internetowej platformy. Crowdfunding pozwala podmiotom na sfinansowanie swoich projektów przy minimalnych kosztach i zyskaniu wsparcia społeczności.

Rodzaje crowdfundingowe

Istnieją różne rodzaje crowdfundingowe, takie jak crowdfunding udziałowy, crowdfunding społecznościowy, crowdfunding pożyczkowy i crowdfunding papierów wartościowych. Crowdfunding pożyczkowy, czyli crowdlending, polega na udzielaniu pożyczek przez społeczność inwestorów przedsiębiorcom przez platformy internetowe.

Jak działa crowdfunding

Na platformie crowdfundingowej pomysłodawca danego projektu umieszcza informacje na temat swojego pomysłu, celu zbiórki i kwoty do zebrania. Społeczność inwestorów, którzy zainteresowani są projektem, decyduje, czy chce dokonać darowizny lub skorzystać z oferowanych przez inwestora świadczeń.

Crowdfunding vs. finansowanie tradycyjne – zalety i wady

Zalety crowdfundingu

Crowdfunding pozwala przedsiębiorcom zdobyć środki na realizację pomysłu bez konieczności korzystania z tradycyjnych sposobów finansowania oraz bez konieczności udziału w wyścigu po środki z innymi przedsiębiorcami. co często oznacza ryzyko korzystania z finansów o wyższych kosztach. Crowdfunding pozwala również przedsiębiorcom zbudować społeczność zainteresowanych swoim pomysłem.

Wady crowdfundingu

Główną wadą crowdfundingu jest ryzyko niepowodzenia w zebraniu funduszy oraz konieczność opłacania prowizji od zebranego kapitału na rzecz platformy crowdfundingowej. Crowdfunding często wymaga również poświęcenia sporej ilości czasu na promocję projektu i przyciągnięcie inwestorów.

Zalety finansowania tradycyjnego

Finansowanie tradycyjne ma swoje zalety, takie jak przejrzyste warunki finansowania oraz większe szanse na otrzymanie większych sum pieniędzy. Ponadto, banki czy instytucje finansowe często oferują usługi doradcze i dedykowaną analizę projektu, co zwiększa szanse na sukces przedsięwzięcia.

Wady finansowania tradycyjnego

Finansowanie tradycyjne wymaga skomplikowanego procesu związanych z otrzymaniem finansowania, a także może być trudne do uzyskania z powodu wyścigu po środki z innymi biznesami czy podmiotami. W wielu przypadkach otrzymanie tradycyjnego finansowania od instytucji finansowej wymaga również wysokiej zdolności kredytowej oraz wyczerpującej procedury.

Jak działa crowdlending pożyczkowy?

Platforma crowdlendingowa

Platformy crowdlendingowe umożliwiają przedsiębiorcom skorzystanie z możliwości pożyczki od społeczności inwestorów. Platforma umożliwia przeprowadzenie całego procesu pożyczki od złożenia wniosku przez pożyczkobiorcę do udzielania pożyczek przez inwestorów.

Realizacja pożyczki

Realizacja pożyczki crowdlendingowej odbywa się poprzez zawarcie umowy pomiędzy pożyczkodawcą, a pożyczkobiorcą. W przypadku crowdlendingu, umowy te mają zazwyczaj postać umów cywilnoprawnych pomiędzy pożyczkobiorcą, a udziałowcami. Pożyczkę realizuje się poprzez wpłatę środków na konto pożyczkobiorcy.

Prawne aspekty crowdlendingu

W Polsce crowdlending pożyczkowy realizowany jest w ramach instrumentu UE „instrument pożyczek crowdfundingowych”. Instrument pozwala na korzystanie z usługi kredytowej w maksymalnej kwocie 100 tys. euro, a pożyczkobiorca musi prowadzić działalność gospodarczą w formie spółki z o.o. lub spółki akcyjnej.

Jak uzyskać finansowanie poprzez crowdlending?

Krok 1: Przygotuj swój projekt

Pierwszym krokiem w pozyskaniu finansowania poprzez crowdlending jest przygotowanie projektu wraz z planowanymi kosztami oraz celami. Warto postawić na dobrze przemyślany i atrakcyjny wizualnie projekt, który zainteresuje potencjalnych inwestorów.

Krok 2: Wybierz platformę crowdlendingową

Po przygotowaniu projektu, należy wybrać odpowiednią platformę crowdlendingową i poznać jej zasady, prowizje oraz wymaganą dokumentację. Najważniejsze platformy crowdlendingowe w Polsce to m.in. Kokos, finansowo.pl, Eurocent czy Beesfund.

Krok 3: Przyciągnij inwestorów

Po udostępnieniu projektu na wybranej platformie, należy starać się przyciągnąć więcej inwestorów poprzez kampanię marketingową i promowanie projektu w mediach społecznościowych.

Crowdfunding udziałowy – finansowanie dla przedsiębiorców

Crowdfunding udziałowy a finansowanie społecznościowe

Crowdfunding udziałowy polega na pozyskaniu kapitału poprzez sprzedaż udziałów w spółce. Jest to forma crowdfundingu, która dotyczy finansowania przedsięwzięć biznesowych. Crowdfunding społecznościowy natomiast, dotyczy zbierania funduszy na cele społeczne, charytatywne czy kulturalne.

Jak działa crowdfunding udziałowy?

W przypadku crowdfunding udziałowego, przedsiębiorca oferuje swoje udziały w spółce z o.o., która zostaje zarejestrowana na danej platformie. W ten sposób inwestorzy mają możliwość zakupu udziałów w danej spółce.